menu

Кредитный кооператив - вопросы и ответы

Мы внимательно следим за всей информацией, имеющей отношение к микрофинансированию, в частности, к деятельности кредитных потребительских кооперативов. В последнее время эта тема буквально на поверхности – на вопросы граждан отвечают газетные публикации и программы телевидения. На фоне такого растущего интереса нам хотелось бы принять участие в обсуждении и освещении вопросов микрокредитования, рассказать о существующем положении вещей так, как это известно нам изнутри. Имея 13-летний опыт работы в данной сфере, можно объективно и полно рассказать обо всех аспектах деятельности кредитного кооператива. В таком изложении заинтересованный читатель обязательно найдет для себя важную информацию.

Необходимо подчеркнуть, что кредитная кооперация – это не финансовая пирамида, не феномен российской экономики переходного периода. Это самостоятельный финансовый сектор, очень давно существующий в большинстве стран.

Первый финансовый кооператив был организован в Германии в 70-х годах ХIX века. Эта форма кооперации быстро получила широкое распространение в странах Европы как средство избавления ремесленников и крестьян от ростовщической и банковской эксплуатации.

Сегодня кредитная кооперация в европейских странах – явление такое же распространенное, как и банковская деятельность, занимающее свою нишу в финансовом обороте.

В России время возникновения первых кредитно-накопительных союзов и обществ взаимного кредитования приходится на конец XIX века. К 1914 году в стране насчитывалось более 13 тысяч кооперативных учреждений мелкого кредита, объединявших более 10 миллионов человек. Стоит только вдуматься, что это за цифра – десять миллионов человек для начала двадцатого века! По числу кооперативов, а также по количеству членов в них Россия в начале 20 века заняла первое место в мире.

В советской экономике кредитным кооперативам как самостоятельному финансовому сектору, конечно же, места не было. Тем не менее, почти при каждом крупном предприятии существовали так называемые «кассы взаимопомощи». Люди старшего поколения хорошо помнят, что это такое. В таких «кассах взаимопомощи» работники предприятия имели хорошую возможность хранить свои сбережения или пользоваться ссудами. Можно провести очевидную аналогию вчерашних касс взаимопомощи и сегодняшних кредитных кооперативов. К слову сказать, есть немало примеров успешных кредитных кооперативов, которые образовались именно из таких касс взаимопомощи и работают уже не один десяток лет.

Возрождение кредитной кооперации в России началось только в 90-х годах прошлого столетия, когда в нашей стране стали появляться новые формы экономической деятельности, и количество кредитных потребительских кооперативов стало неуклонно расти.

Кредитно-кооперативное законодательство совершенствуется. Долгое время готовился проект нового закона, который активно обсуждался Государственной Думой, Российским союзом промышленников и предпринимателей с участием специально приглашенных экспертов. В результате 4 августа 2009 года вступил в силу новый Федеральный закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», который, на наш взгляд, способствует построению единой и целостной структуры в рамках всей страны. Закон установил, что кредитные кооперативы должны быть членами саморегулируемых организаций. Помимо этого, назначен уполномоченный государственный регулятор – сегодня это Центральный банк Российской Федерации – который отслеживает как деятельность самих кооперативов, так и их СРО. Такая система работы и контроля, в конечном счете, формирует полноценную систему инфраструктуры микрофинансового рынка.

Так что же представляет собой кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив граждан является некоммерческой организацией, следовательно, не нацелен на получение максимальной прибыли. И это действительно так. Кооператив - это объединение людей, а не капиталов. Цель его деятельности – удовлетворение финансовых потребностей членов (пайщиков) кооператива. В этом и заключается главное отличие кредитных кооперативов от банков, которые оказывают свои услуги неопределенному кругу лиц. Особенностью кредитного кооператива является его социальная однородность и ограниченность членства. Деятельность КПКГ строится на принципах кооперативной демократии, которые отражаются в его Уставе. Устав КПКГ закрепляет состав, структуру и полномочия органов управления и контроля в кредитном союзе. В Выборные органы (Правление и его председатель, ревизионная комиссия) избираются только пайщики кредитного кооператива.

Как кредитный потребительский кооператив организует финансовую взаимопомощь среди своих пайщиков?

Чтобы удовлетворить потребности членов Кооператива в денежных средствах, формируется фонд финансовой взаимопомощи в основном за счет паевых взносов членов кооператива и за счет личных сбережений, привлеченных от членов кооператива. При этом, если паевой взнос обязателен для всех членов кооператива, то сбережения пайщики передают кредитному кооперативу по своему желанию.

Для того чтобы  взаимопомощь была взаимовыгодной, а также чтобы деятельность Кооператива была безубыточной, кредитный Кооператив устанавливает плату за пользование сбережениями своих членов, и, соответственно, плату за пользование займами. Эта плата выражается в процентах от суммы сбережений и займа. Это означает, говоря простым языком, что пайщики кооператива могут хранить свои личные сбережения в кооперативе, получая при этом доход, за счет того, что другие пайщики кооператива берут займы под установленный процент.

Экономическая действительность России делает кредитные кооперативы одной из самых привлекательных финансовых организаций для малого бизнеса. Однако миссия микрофинансирования не исчерпывается проблемами финансового обеспечения малого предпринимательства, кредитные потребительские кооперативы выстраивают со своими пайщиками длительное стратегическое сотрудничество, когда возможно различного рода деловое, информационное консультирование.

Кредитные кооперативы ориентированы на граждан, у которых нет баснословных доходов. Финансовая взаимопомощь, которую организует кооператив среди своих пайщиков, имеет своей главной целью повышение экономической активности, рост личностных и семейных доходов, расширение потребительских возможностей.

Есть и другое важное преимущество кредитных союзов перед другими финансовыми институтами.  Это более высокая надежность, которая достигается, во-первых, высоким уровнем взаимного доверия внутри КПКГ, во-вторых, демократическими процедурами управления и контроля. Кредитные кооперативы, кроме того, продемонстрировали большую устойчивость к финансовым потрясениям, поскольку никак не связаны ни с рынком ценных бумаг, ни с валютой.

Микрофинансовый рынок имеет четко разработанную и общепринятую схему показателей, которые характеризуют результат деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан, их устойчивость и надежность как финансовых организаций для своих пайщиков. КПКГ – организация членская, поэтому все результаты деятельности кооператива доступны пайщикам. Если член кооператива захочет хранить в нем свои сбережения, его желание знать о деятельности кооператива больше - естественно. И такое его стремление только приветствуется.  

На сегодняшний день важно каждому из нас сформировать правильное отношение к кредитным кооперативам. Потому что, к несчастью, часто приходится слышать и об обманутых вкладчиках отдельных кооперативов, и о непомерных процентах по займам. На самом деле сомнительные организации можно легко определить по следующим простым признакам:

  • во-первых, Вас должны насторожить обещания быстрого и легкого обогащения, свыше 25-30% годовых от суммы внесенных сбережений;
  • во-вторых, в случае если головной офис находится далеко за пределами региона, где-то за этими пределами могут оказаться и все сбережения членов кооператива;
  • обращайте внимание на возраст кредитного кооператива. Любая финансовая пирамида не может существовать длительное время, поскольку невозможно на протяжении долгих лет безо всякой огласки обманывать людей. Поэтому, если кооператив существует не менее 5 лет – то это наверняка надежная организация.

Наш кооператив  «Содействие плюс» основан в 2002 году одним из первых в городе Абакане. Как водится, начинали с малого. Кооператив крайне редко  проводит какие-либо масштабные рекламные кампании, и большинство новых пайщиков обращаются к нам по рекомендации тех, кто уже пользовался займами кооператива или хранил здесь свои сбережения. За плечами десятилетний юбилей! Это было разное время: и период экономического затишья, и период кризиса, и время выхода из кризиса.  Кооператив пережил его вместе со своими пайщиками и остался хорошим и надежным партнером. Мы смогли добиться самого главного – доверия наших пайщиков. Мы не стоим на месте, стараемся развиваться, стремимся к тому, чтобы наши условия для пайщиков кооператива были всегда и удобны, и понятны.

За эти годы пайщиками нашего кооператива стали не только абаканцы, к нам потянулись жители других городов и районов. Поэтому в 2012 году Правление кооператива «Содействие плюс» приняло решение об открытии дополнительных офисов. Первым стало действовать обособленное подразделение в городе Черногорске. Уже спустя год стало очевидно, что такое решение было верным. Наши пайщики из Черногорска были избавлены от необходимости ездить в Абакан – кооператив стал ближе. С начала 2014 года – в городе Минусинске.

Кредитный кооператив «Содействие плюс» сегодня может предложить своим пайщикам удобные программы для размещения личных сбережений, а также различные виды займов: предпринимателям для пополнения оборотных средств, работающим людям и пенсионерам на потребительские цели. Молодым семьям предлагаем займы на улучшение жилищных условий. Такие займы могут быть погашены средствами материнского капитала, и, что немаловажно, в полном соответствии с требованиями закона.

Получение займа – это диалог между пайщиком и сотрудником кооператива. Здесь самым главным является полное осознание того, в какой сумме заинтересован человек, на какой период будет оформлен заём, какова будет переплата – то есть заём кооператива действительно должен послужить во благо, а не становиться непосильной ношей для пайщика.

Сотрудники кооператива с готовностью ответят на все вопросы, волнующие пайщиков. К тому же, это приятно – лишний раз не без гордости рассказать о том, что «Содействие плюс» соответствует стандартам ликвидности и устойчивости, в т.ч. и мировым, и что в этом есть частичка труда каждого из работников.

Мы всегда будем рады видеть вас в офисах кредитного потребительского кооператива граждан  «Содействие плюс»:

г. Абакан, проспект Ленина, 47, 3 этаж, каб. 6, тел. (3902) 222-777, 89135405474

г. Черногорск, проспект Космонавтов, 20 «Б», тел. 89135405407,

г. Минусинск, ул. Абаканская, 39, офис 4, тел. 89830544007

Сысуева Е.В., Председатель Правления КПКГ «Содействие плюс»

Документы

Кредитная кооперация

Кооперативы организуют финансовую взаимопомощь в интересах повышения благосостояния пайщиков – расширения их финансовых возможностей в потребительских и предпринимательских сферах, приумножения и защиты их личных сбережений от инфляционного обесценивания. Организуемые кооперативами программы финансовой взаимопомощи способствуют повышению финансовой грамотности пайщиков, деловой этики, правовой и кредитной культуры.

Контакты

Головной офис:
Адрес: г.Абакан, ул. Пушкина, д. 137, пом. 15Н
Телефоны: 8 (3902) 222-777
8-913-540-5474
E-mail:sodplus-2002@mail.ru